78 procent av svenskarna har bolån så påverkas du av nya amorteringsförslaget

En färsk undersökning från sajten Feber visar att 78 procent av svenskarna idag har bostadslån. Det är ett tydligt tecken på hur vanligt det har blivit att finansiera sin bostad med hjälp av lån – något som egentligen inte förvånar, med tanke på bostadspriserna. Undersökningen är inte vetenskaplig, men den speglar ändå hur djupt rotat bolånet blivit i den svenska vardagen.

Ett Sverige med bolån i blodet

Undersökningen från Feber genomfördes bland 4 460 personer som svarat på frågan: ”Har du bostadslån?”. Resultatet:

78 procent har bostadslån i dag
6 procent hade lån tidigare men inte längre
7 procent planerar att ta bolån framöver
7 procent valde andra alternativ
2 procent visste inte

Det visar att majoriteten lever med bolån som en del av livet. Men ska man köpa bostad idag handlar det inte bara om hur mycket man lånar – utan också hur snabbt man betalar av.

Så funkar amorteringsreglerna (i dag)

Att amortera betyder att man återbetalar den del av lånet som inte är ränta. Idag finns två huvudsakliga regler som styr hur mycket du måste amortera varje år:

Det grundläggande kravet: Om du har lånat mer än 50 % av bostadens värde, ska du amortera. Ligger du över 70 %, måste du betala av minst 2 % av skulden per år.
Det skärpta kravet: Sedan 2018 gäller att om du lånat mer än 4,5 gånger din årsinkomst, ska du amortera ytterligare 1 % årligen.

Vad vill regeringen ändra?

Under juni 2024 presenterade regeringen ett förslag om att pausa eller slopa det skärpta amorteringskravet. Målet är att:

Underlätta för förstagångsköpare att ta sig in på marknaden
Ge ekonomiskt utrymme till hushåll som drabbats av höga räntor

Enligt finansministern Elisabeth Svantesson handlar det om att ge hushållen en välbehövlig andningspaus.

Kritiker, som Riksbanken, varnar dock för att detta kan driva upp bostadspriserna – och locka hushåll att skuldsätta sig mer än de klarar.

Hur det påverkar din ekonomi

För dig som redan har bolån, eller funderar på att ta ett, är det viktigt att förstå vilka faktorer som påverkar ditt lån och din återbetalningsplan:

Belåningsgrad: Hur mycket du lånat i förhållande till bostadens värde
Inkomst: Din årsinkomst i relation till lånet
Ränta: Din lånekostnad styrs av ränteläget – som nu påverkas av att Riksbanken sänkt styrräntan till 2,00 %

Måste man amortera?

Nja – det beror på. Du kan få amorteringsfrihet i följande fall:

Vid sjukdom, arbetslöshet eller andra särskilda skäl
Vid nybyggnation – här kan amorteringsfrihet gälla i upp till 5 år
Vid omvärdering av bostaden om den stigit i värde

Men att amortera mer än vad som krävs kan ändå vara en god idé. Det gör ditt lån billigare över tid och ger dig bättre motståndskraft vid t.ex. räntehöjningar.

Så vad kan du själv göra?

Här är några konkreta tips för att hantera din bolåneekonomi smartare:

Förhandla räntan: Många banker är öppna för diskussion om du har stabil ekonomi
Räkna med högre räntor: Gör kalkyler där du testar vad din ekonomi klarar vid 4–5 % ränta
Följ marknaden: Har bostadspriserna i ditt område stigit? Då kan omvärdering sänka dina amorteringskrav
Låna med marginal: Se till att du har buffert för oväntade utgifter även efter att du tagit lån

Vad händer nu?

Förslaget om förändringar i amorteringskraven ska börja diskuteras i riksdagen hösten 2024. Det kan träda i kraft mot slutet av året, eller under 2025. Men exakt hur det kommer att se ut vet vi ännu inte.

Många ekonomer menar samtidigt att det behövs mer än justeringar av regler – som fler nya bostäder, enklare bygglov och stöd till unga.

Sammanfattningsvis

78 % av svenskarna har bostadslån enligt Feber-undersökningen
Regeringen föreslår att pausa det skärpta amorteringskravet
Förslaget kan ge lättnad – men medför också risker för överskuldsättning
Att ha koll på räntan, belåningsgraden och sin buffert är alltid viktigt

Frågor du kanske undrat över

Vad exakt är amortering?
Det är det belopp du betalar av på själva lånet – alltså inte räntan.

Kan man slippa amortera helt?
Ja, i vissa fall som sjukdom, arbetslöshet eller vid omvärdering.

Ska man amortera mer än vad som krävs?
Om du har råd – ja. Det minskar dina långsiktiga kostnader och ger trygghet.

Hur mycket måste jag amortera?
Det beror på hur stort ditt lån är, hur mycket bostaden är värd och hur stor inkomst du har.

Håll koll på vad som händer

Det är mycket i rörelse just nu – både i politiken och ekonomin. Har du bostadslån? Då är det klokt att följa nyheter från din bank och Finansinspektionen. Lagändringar kan påverka din ekonomi snabbt.

Så: Att spara på vardagskaffet är bra – men att ta rätt beslut kring ditt bolån är troligtvis ännu viktigare.